Способы списания долгов

Вы наверняка слышали о том, что долг можно списать, уменьшить финансовую нагрузку. Мы сталкиваемся с разными ситуациями, которые мешают нам вовремя оплачивать счёт в банке, из-за чего возникает череда неприятных событий, которые грозят серьезным финансовым ущербом, если не взять ситуацию под свой контроль.


Сегодня мы поговорим о том, как списать долги законно и уменьшить финансовую нагрузку. Расскажем всё как есть на самом деле. За 15 лет работы мы сталкивались с совершенно разными ситуациями и готовы помочь каждому человеку. Пусть вы не придёте к нам в офис, зато мы дадим вам ценную информацию в этой статье, которая поможет вам разобраться с вашими долговыми обязательствами правильно и быстро. Для гарантированного результата вы всегда можете обратиться к нам, и мы вам поможем. Географическое положение совсем не играет роли, мы работаем по всем городам России.


В настоящее время, по официальной статистике finance.rambler.ru около 12,6 млн человек не могут оплачивать вовремя свои кредиты, займы, ипотеки. У вас возникает своевременный вопрос «Что же делать, если я не справляюсь с кредитными обязательствами?». Сегодня мы очень подробно и целенаправленно разберём каждый аспект который будет вам полезен и сможет поставить точку в оплате непосильных задолженностей.

1. ЧЕГО НЕ СТОИТ ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ У ВАС ЕСТЬ ДОЛГИ: Самое первое и важное - не нужно скрываться от кредитора! Чтобы избежать начисления штрафов, неустоек, нужно обратиться в отделение организации, где вы брали кредит, ипотеку, займ и объяснить сотрудникам своё положение на данный момент. В вашем случае, лучше не доводить дело до суда или Банкротства. Следует найти оптимальный вариант решения проблемы выгодный для кредитора и заемщика. Процедура банкротства безопасна и распространена, но у неё тоже есть свои условия, сложности, минусы и плюсы.

НА ЗАМЕТКУ: Также вы можете воспользоваться программами рефинансирования, реструктуризации задолженности. Вы погасите долг достаточно быстро и не ухудшите свою кредитную историю.

2. ВОЗМОЖНЫЕ СПОСОБЫ СПИСАТЬ ИЛИ ОБЛЕГЧИТЬ ВЫПЛАТУ ДОЛГА:


- КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ


Кредитными каникулами предусматривается отсрочка очередных платежей по займу на несколько месяцев. При этом суммы последующих платежей будут увеличены в соответствии с невыплаченной суммой.


На кредитные каникулы сроком до 6 месяцев могут рассчитывать заемщики, чей официальный доход снизился на 30% и более, по сравнению с доходом за предыдущий год. Необходимо предоставить документы, которые будут подтверждать факт снижения дохода заемщика.


После подачи заявления у клиентов есть 90 дней для подтверждения права на получение кредитных каникул по 106-ФЗ. Если у заемщика, в течение этого срока, возникнут сложности со сбором официальных документов, необходимо обратиться в банк и обсудить возможные варианты решения вопроса.


Если это не произойдет, финучреждение отменит льготный период, возникнет просроченная задолженность, за весь срок предоставленных кредитных каникул будут начислены штрафы и пени, и кредитная история будет испорчена.


В том случае, если ситуация заемщика не соответствует условиям государственной программы отсрочки, он может воспользоваться собственной программой кредитных каникул, действующей во многих российских банках.


ВАЖНО: Кредитные каникулы - не прощение долга, а только отсрочка платежей. Этот вариант имеет место быть, если сложная ситуация временная, но, если в ближайшие 1-3 года вы совсем не сможете обслуживать задолженности, рекомендуем обратить внимание на БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ.


- РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ:


Под реструктуризацией задолженности подразумевается пересмотр условий действующего кредитного договора. Так, например, может быть снижена процентная ставка, продлен срок кредитования, изменена валюта кредита. Кроме того, могут быть внесены изменения в график ежемесячных платежей и установлен период, в течение которого заемщик должен выплачивать только начисленные проценты.


Заявку на реструктуризацию задолженности кредитор рассматривает только при наличии серьезных оснований. Клиенту необходимо предоставить документы, подтверждающие тяжелое финансовое состояние (трудовая книжка с записью об увольнении, больничный лист, медицинская справка, чеки из аптеки и т.п.).


- РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА:


Эта программа позволяет превратить несколько действующих кредитов в один, а также уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более выгодной процентной ставки и увеличения срока кредитования. Таким образом, у клиента остается только один займ, обслуживать который становится гораздо удобнее и проще.


Заемщики могут рефинансировать как кредиты сторонних банков (потребительский, автокредит, ипотека, кредитная карта или дебетовая карта с разрешенным овердрафтом), так и ссуды, оформленные в своем финучреждении. Кроме того, воспользовавшись данной программой, клиент может получить дополнительную сумму на текущие расходы, а также вывести имущество (машину или квартиру) из-под залога с целью дальнейшей продажи.


Для рефинансирования требуется минимум документов:


✔️Паспорт


✔️Справки или выписки по имеющимся кредитам


✔️Справка 2-НДФЛ или по форме банка (в некоторых случаях)


Подать заявку на рефинансирование можно в онлайн-режиме, решение принимается, как правило, за несколько минут.


Необходимо помнить, что будет достаточно сложно договориться с кредитором о рефинансировании, если заемщик допускал просрочки. В таком случае банк может потребовать дополнительные гарантии выплаты долга (залог, поручитель, документы на движимое или недвижимое имущество), а также ужесточить условия кредитования (повысить ставку, ввести дополнительные штрафы за просрочку, обязать заключить договор страхования).


- БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ:


Признание себя банкротом - действенный способ прощения долгов. В этой процедуре много факторов, которые могут повлиять на исход дела. От выбора Арбитражного Управляющего, который будет вести дело, до наличия конкретного имущества заемщика.


При реализации процедуры, когда у заемщика нет реальной возможности обслуживать кредит, долг может быть списан. Если же клиент обладает ценным имуществом, то у судебных приставов есть право изъять и реализовать его. Процедура может длиться 6-8 месяцев. Однако, далеко не всегда это является обязательной мерой, за 15 лет осуществления банкротства физических и юридических лиц, можно пересчитать по пальцам случаи реализации имущества у наших клиентов. Каждая ситуация индивидуальна и обсуждается на бесплатной консультации с юристом. После консультации вы сможете оценить, как пройдёт ваше банкротство и примете решение о реализации этой процедуры.

ВАЖНО: Гражданин РФ обязан начать процесс банкротства, согласно "профильному" ФЗ, когда общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей и существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.


Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.


ИТОГ: На сегодняшний день это основные законные способы освобождения и облегчения выплат долгов, самые действенные. Поскольку мы занимаемся Банкротством Физических и Юридических лиц, мы бесплатно делимся развёрнутой информацией о процедуре банкротства и вспомогательных программ, которые могут быть полезны должникам. На данный момент Банкротство- единственная законная процедура, которая СПИСЫВАЕТ долг. Далее мы ответим на волнующие наших клиентов вопросы, касательно процедуры Банкротства в 2021-2022 году.

3.КАКИМ ОБРАЗОМ ПРОИСХОДИТ СПИСАНИЕ ДОЛГОВ?


«В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.»


1. Сбор документов: Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.



2. Оформление заявления: Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:


- Сформировать перечень кредиторов

- Подсчитать итоговую сумму долга

- Учесть текущие судебные процессы

- Составить опись имущества

- Составить описание банковских счетов


- Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.


3. Подача заявления: Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.


4. Реализация решения суда: Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:


- Реструктуризация долга

- Реализация имущества банкрота

- Мировое соглашение


Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.


5. Признание банкротства: Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.

4. ПОЧЕМУ ВЫБИРАЮТ БАНКРОТСТВО?

- Для тяжелой финансовой ситуации банкротство - ЕДИНСТВЕННЫЙ СПОСОБ ПОЛНОСТЬЮ ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ. Если выше приведённые примеры могут лишь облегчить выплату долга, банкротство даёт возможность полностью его ПРОСТИТЬ. Мы рассказали вам как избавиться от долгов законно и быстро. Спасибо что читаете.